网贷合规检查再延期已是定局
2017年12月8日,网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;
2018年,从上到下都是忙碌的一年,各地金融主管部门、各互联网金融协会的各种通知、培训、会议一个接着一个,各大网贷平台平台几乎每天都在学习政策、准备资料,上银行存管、办ICP许可证、办等保三级,出借人、借款人也都没闲着,每天都打听着自己关注的平台是否合规,是否跟上了备案的节奏…
第一次延期
而进入今年4月以来,在网贷备案关口之际,有消息称,已有省级金融办接到通知,网贷验收备案将延期,并指出备案核心是“严控标准、把握节奏、步调一致”。
业内人士认为原因有三:
一是,全国备案进度太慢。各地区备案进度较慢,部分地区至今没有相关的备案细则。
二是,各地松紧不一,容易出现套利和不公平的现象。各个地区金融办出台的细则,大体上都符合监管的要求,细节上却存在差异。
三是,备案前,要求和通过互联网金融协会测试的银行对接资金存管,但名单却迟迟未公布。
由于网贷整改验收工作量大、难度大、进度滞后,最后期限无法确定,需要等下一步通知。
第二次延期
8月17日,网贷整治办向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知,通知包含《网贷合规检查问题清单》108条。
这一通知及问题清单的的下发,预示着全国范围内的网贷合规检查即将展开。更重要的是,问题清单由全国网贷整治办制定,意味着此前遵照各地方监管标准不一的网贷平台,此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。“最主要的意义在于明确了统一的标准。”一位接近监管人士表示。按照计划,监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。
鼎诚创投是一家秉承着合规经营理念的网贷平台,上线于2015年,由深圳市鼎诚创投互联网金融服务有限公司独立运营。鼎诚创投坚持以网络借贷信息中介为定位,积极配合网贷备案工作,2018年2月份鼎诚创投向深圳市金融办提交备案申请书正式迈入备案工作阶段,同年9月30日、11月23日分别向深圳市金融办、深圳市互金协会递交递交自查报告和自律检查资料。
该108条问题清单将与网贷总的法规体系“1+3”(即 “一个办法三个指引”)一道,作为此次合规检查的依据。
此次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分,本次检查须在2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。
从9月至今,几乎所有的网贷平台都在准备合规备案工作,据不完全统计,目前仅有511家网贷启动合规自查工作或者已提交合规自查报告。
12月29日是2018年最后一个工作日,《关于开展网络借贷机构合规检查工作的通知》中规定的“合规检查应于2018年12月底前完成”的大限已过,网贷合规检查延期已成事实,当前还没有任何一个省市公布合规检查的结果,当前检查情况如何?目前还是一个未知数。
据公开的信息可知,目前北京、上海、浙江、广东、深圳、贵州、山东,河北、安徽、江西、天津等12个省市也已先后完成自律检查工作,部分地区已启动行政核查工作。
整体来看,全国各地对网贷机构的行政核查工作进展不及预期。对于网贷的合规检查,监管总体原则是张弛有度,保证检查质量,对于进度或不再硬性规定时间,而是把重点放在检查的细致深入上。原定12月31日前完成的全国网贷平台合规检查延期已成定局。
银行存管白名单还没到位或是延期原因之一
银行存管是网贷合规的硬性指标,也是最重要指标,然而银行存管的白名单仍然没有公布完全。
2017年11月27日,网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室联合中国互联网金融协会,向各省市网贷整治办及多家银行下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》。互联网金融网贷平台的银行资金存管系统上线,已是网贷合规要求中的核心要素,对网贷平台规范内部运营管理有着极为重要的意义。
上述通知指出:为了更深入的推动网贷整治验收工作,全国开展网贷资金存管业务测评。中国互联网金融协会担任测评工作实施部门,负责制定规则、资料收集、实施评审、结果汇总等工作;全国网贷整治办负责政策指导并就测评工作进行监督检查。
据统计数据显示,截止到11月16日晚,中国互金协会在全国互联网金融登记披露服务平台上公布了9个批次,42家银行通过测评,也就是说银行存管白名单只有42家。参与存管测评工作的相关人士介绍,有60余家银行向协会申请测评,除了9批通过测评的42家机构,另有20余家机构已完成第二轮测评,正积极进行整改中。
而就在2018年最后一个工作日即将结束时,中国互金协会官方网站披露了第十批银行存管白名单,新增1家银行,至此银行存管白名单增至43家,而这43家银行中只有32家银行披露了其合作的网贷平台,涉及平台约650余家,其他银行未披露其合作的银行存管网贷数据,约占正常运营网贷平台的一半,这导致部分平台无法鉴定其合规情况。
合规并不会延期,加速整改才是王道
网贷备案延期是配合全国正在布局防范互联网金融风险的整体工作做出的适时调整,不代表监管政策方向的任何改变和放松。后面的监管将更加趋于严厉。
切勿抱有松口气的想法,而是要充分利用备案前的这段时间,在平台合规、合法建设上加大整改力度,按照最新的政策要求,积极做好网贷平台备案的各项迎检准备工作。
短期来看,网贷合规成本确有提高,长远看,随着网贷行业门槛的提高,市场竞争对手也会相应减少,在净化后的市场下,通过备案的网贷平台将迎来新发展新机遇。
网贷备案延期与否不关乎合规主题,合规没有结束期,永远在路上。此次延期,对于已经做好整改工作的平台基本没有影响,而对于尚未准备好备案的平台来讲,有了更充裕的准备时间,不失为一次好机会。
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