银行调整信贷结构盘活存量为主增量有限

杨佼

“没有特别的变化，主要还是压缩房地产、平台贷和‘两高一剩’等高风险和产能过剩行业贷款。”昨日，北京某股份制银行人士对《第一财经（微博)日报》记者说。

自6月份银行“钱荒”达到高峰后，调整信贷结构已成为各家银行的头等大事。但本报记者从多家银行采访了解到，各家银行信贷结构调整的方向，目前并无大的差异，均集中于房地产、平台贷、产能过剩等行业领域。

不过，有业内人士认为，与以往不同的是，银行信贷结构调整，不但有外在压力，亦有内在动力。而由于担忧银行信贷结构调整影响贷款，亦有企业开始抢先提取贷款。此外，此次调整以“盘活存量”为主而增量有限。在资金成本上升，有效贷款需求不足的情况下，银行向小微企业贷款的动力会增加，且贷款门槛也可能会略有放松。

担忧贷款困难企业抢先提款

接受采访的多家股份制银行人士均向本报表示，接下来的结构调整将主要以压缩房地产、“两高一剩”等行业和领域的贷款为主。此前，工行、农行等大型银行高层的表态亦是如此。

“虽然受压缩行业与之前相比并无大的变化，但以往信贷结构调整主要是针对增量贷款，而现在则是面对存量，但也会有一些新情况。”深圳某股份制银行公司银行部高层说，下半年资金面仍将处于“紧平衡”状态，在新增贷款有限的情况下，银行逐步退出对“两高一剩”和房地产等高风险行业的贷款有一定的内部驱动因素，为了防止风险扩散，一些产能过剩的新兴行业的贷款也将受到限制。

某城商行董事长更是表示，从今年年初开始，该行就有计划地减少地方政府融资平台、房地产等行业企业的贷款。房地产贷款目前已基本停止，要做必须给出高利率，通过这种方式把这些行业的贷款挤出去。

由于对资金面紧张的预期，加之银行信贷结构调整等因素，企业对银行资金紧张的担忧已经出现。

“这个苗头已经出现了，有些企业因为担心到时候贷不到款，就提前使用剩余贷款额度，把没用的钱先提走。”前述深圳股份制银行人士说，个别企业宁愿支付利息，也不愿先使用自有资金。

“听说过这种情况，但属于极个别例子，没有多少代表性。要看是什么企业，如果是受限制的企业，看到政策不对头，赶紧把钱提出来也正常。目前贷款利率比较低，而且掌握现金可以保持流动性。”前述北京股份制银行人士说，目前的流动性紧张增强了企业贷款难的预期，预期一旦消失这种情况也就不会存在了。

小微贷款门槛或趋向降低

在压缩地方融资平台、房地产等贷款的同时，中小银行将目光瞄准了小微企业。

国务院日前发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（下称《意见》），就明确提出，适当提高小微企业不良贷款容忍度，继续支持发行小微企业金融债，鼓励地方政府建立小微企业信贷风险补偿基金等内容，以提升银行小微贷款的积极性。

实际上，除了政策因素外，随着利率市场化的逐步推进，银行将资金投向风险更高的小微业务，获取更高收益也是必然。

某券商研究部门主管就认为，中小银行资金成本高，在资金投放时会追求收益高的项目，同时承担更高风险，贷款会更多地投向小微业务。

“盘活存量资金有一个过程，目前宏观经济形势并没有好转，有效贷款需求不足，大中型企业直接融资增长这么快，在非标理财产品投资受到限制之后，中小银行必然要加大小微企业贷款力度。”前述北京股份制银行人士说。

如前述深圳股份制银行人士就表示，该行会继续加大小企业贷款，但主要选择消费、文化、科技等行业，同时要求企业成长性强、业绩稳定、有特色。而上述北京股份制银行人士表示，其贷款重点投行行业为服务业、环保、科技型制造企业。

前述城商行董事长则称，该行年初就在增加消费和新型农业等行业和领域的中小和小微企业贷款，下半年对这一类企业的贷款力度还将加大。

上述深圳股份制银行人士认为，虽然总体有效贷款需求不足，但小微企业的贷款需求仍然比较旺盛，以前不贷款的小企业也开始贷款。现在银行的压力很大，为了保证利润增长，对小微企业贷款的门槛可能会有所放宽。

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